As requested , we will examine this matter. However , currently we do not think that the high cost of fully harmonising the present regulatory framework , estimated at between EUR 2.5 billion and EUR 4.5 billion , would be justified. Some level - playing - field issues are already being dealt with. For instance , we need to facilitate topping up , where a branch should be able to offer a level of protection in a host country that is higher than in its home country. However , sometimes , arrangements between schemes in different Member States have not worked in practice , and we support the EFDI's efforts to achieve a voluntary model agreement. Some Member States already adjust the contributions through their schemes according to the individual risk of banks. We would like to assist interested Member States , as this would contribute towards a level playing field for banks with similar risk profiles.In conclusion , Europe needs deposit guarantee schemes that ensure depositor confidence in a financial crisis
Diese Fragen werden wir aufforderungsgemäß untersuchen. Zum gegenwärtigen Zeitpunkt sind wir aber der Meinung , die hohen Kosten für eine vollständige Harmonisierung des bestehenden Rechtsrahmens wären mit einem geschätzten Aufwand von 2 , 5 Milliarden bis 4 , 5 Milliarden Euro nicht gerechtfertigt. Für Fragestellungen , was gleiche Wettbewerbsbedingungen betrifft , wird bereits nach einer Lösung gesucht. So muss beispielsweise eine Aufstockung ermöglicht werden , wenn eine Zweigniederlassung in einem Aufnahmemitgliedstaat einen besseren Schutz gewähren kann , als der Herkunftsmitgliedstaat. Manchmal haben Vereinbarungen zwischen Systemen in unterschiedlichen Mitgliedsländern in der Praxis jedoch nicht funktioniert , und wir unterstützen die Bestrebungen des EFDI , eine freiwillige Modellvereinbarung zu erreichen. Einige EU - Mitgliedstaaten passen Beiträge durch ihre Systeme bereits entsprechend den individuellen Risiken der Banken an. Wir möchten interessierten Mitgliedstaaten dabei zur Seite stehen , denn ein solcher Ansatz würde zu gleichen Wettbewerbsbedingungen für Banken mit ähnlichen Risikoprofilen beitragen.Abschließend Folgendes : Europa braucht Einlagensicherungssysteme , die Sparern in einer Finanzkrise Vertrauen geben. Ich bin überzeugt davon , dass wir diesem Ziel mit den vorgesehenen Verbesserungen näher kommen werden. in Afrika , ist das anders
However , the vast majority of those transactions happen within an EU Member State. Cross - border e - commerce in financial services is in its infancy and it has not chased prices down to the level of the cheapest Member State. Indeed , the most recent survey suggests that bank charges vary more widely around the average than they did in the mid - 80s at the beginning of the single market programme. There is a lot still to do.The e - commerce directive past last year was designed to encourage cross - border trade by enshrining the country - of - origin principle. This is one of the essential market - opening principles of the internal market. If harmonising rules is too difficult , at least recognise the right of any company to do business anywhere in the Union once authorised by one Member State. The key judgment was that consumers would benefit more from increased competition than they might lose from the greater difficulty of seeking legal redress from a far - flung and delinquent supplier. That is simply because the country - of - origin principle ensures the maximum amount of extra competition and extra competition is ultimately the consumer's best friend.True , the e - commerce directive allows exceptions still subject to national regulation of incoming services , notably insurance in unit trusts. In general , most of the liberally - minded market - opening fraternity were pleased to get it on the statute book. As its full implications have sunk in , some Member States have been quietly attempting to restrict the scope of its application and backpedal on its implications. This is the real significance of the Commission's White Paper on e - commerce and financial services. It is designed to clear up the bits left out of the e - commerce directive and the report we are debating tonight is designed to support the Commission's resolve to open up the single market ; if necessary , by insisting on the provisions of the e - commerce directive despite the reservations of some Member States.We must maintain the liberal thrust of the e - commerce directive. That means also setting a clear timetable to include both insurance and advertising of unit trusts in the general country - of - origin approach. Insurance services , for example , are particularly suited to e - commerce provision. It also means basing any guidance from the Commission to Member States about consumer protection on real documented problems , not on imagined ones. Of course , there are real difficulties. The Commission needs to look at these difficulties carefully and attempt to set out a clear road map to allow e - commerce and financial services to flourish. Consumers are concerned about security , particularly with cross - border transactions.Soft law provisions , alternative dispute procedures , should be made effective so that they can deal with the vast majority of problematic cases and we have asked for a regular report on that. Some convergence of national rules on consumer contracts is clearly desirable , though this should not be used as an excuse to delay the single market. Some standard features of terrestrial banking , like applying the money - laundering provisions by looking your depositor in the eye to ask where her or his money came from , require fresh thought in an e - depositing world. It is also the case that financial services transactions are rarely entirely online without any offline elements , so we need to work as far as possible to ensure coherence.The prize for getting this framework right is very great. E - commerce and the euro can make a reality of cross - border financial services , not just for business but also for savers and the extra competition will , as it always does , bring long - lasting and real benefits. So , I urge the House to stick to the line that we have set in the past in asking for opening up of this market. The other is the recent initiative to launch a global competition forum to provide a venue for world - level discussions among competition authorities
Der überwiegende Teil dieser Transaktionen wird jedoch innerhalb eines EU - Mitgliedstaats abgewickelt. Der grenzüberschreitende elektronische Geschäftsverkehr bei Finanzdienstleistungen steckt noch in den Kinderschuhen und hat noch nicht zu einer Reduzierung der Kosten auf das niedrigste Niveau innerhalb der Mitgliedstaaten geführt. Wie eine kürzlich durchgeführte Umfrage belegt , sind bei den Bankgebühren die Abweichungen vom Durchschnittswert heute größer , als dies Mitte der 80er Jahre zu Beginn des Binnenmarktprogramms der Fall war. Hier muss noch viel getan werden.Mit der im vergangenen Jahr verabschiedeten Richtlinie über den elektronischen Geschäftsverkehr sollte durch die Verankerung des Herkunftslandprinzips der grenzüberschreitende Handel gefördert werden. Dies ist einer der wesentlichen Grundsätze der Marktöffnung im Binnenmarkt. Wenn eine Harmonisierung der Vorschriften zu schwierig ist , soll jedes Unternehmen zumindest das Recht erhalten , überall in der Union tätig zu werden , sobald es durch einen Mitgliedstaat autorisiert worden ist. Ausschlaggebend war dabei die Überlegung , dass die Vorteile , die den Verbrauchern aus dem verstärkten Wettbewerb erwachsen , größer sind als die Nachteile , die ihnen durch größere Schwierigkeiten bei der Durchsetzung von Entschädigungsansprüchen gegenüber weit entfernten und säumigen Lieferanten entstehen. Dies ist ganz einfach darauf zurückzuführen , dass das Herkunftslandprinzip den größtmöglichen zusätzlichen Wettbewerb gewährleistet und ein zusätzlicher Wettbewerb letztlich große Vorteile für die Verbraucher mit sich bringt.Es trifft zu , dass die Richtlinie über den elektronischen Geschäftsverkehr Ausnahmeregelungen zulässt , die nach wie vor den nationalen Regelungen für aus dem Ausland stammende Dienstleistungen unterliegen. Davon betroffen ist vor allem die Versicherungstätigkeit in Investmentfonds. Insgesamt haben die meisten liberal gesinnten Befürworter einer Marktöffnung diese Regelung begrüßt. Nachdem die Konsequenzen in ihrem gesamten Ausmaß klar geworden sind , haben einige Mitgliedstaaten stillschweigend versucht , den Anwendungsbereich einzuschränken und die Auswirkungen zu begrenzen. Dies ist der tatsächliche Zweck des Weißbuchs der Kommission über den elektronischen Geschäftsverkehr und Finanzdienstleistungen. Es soll dazu dienen , die Punkte zu klären , die nicht durch die Richtlinie über den elektronischen Geschäftsverkehr geregelt sind , und der Bericht , der uns heute Abend vorliegt , soll die Bemühungen der Kommission um die Öffnung des Binnenmarkts unterstützen , wenn nötig auch dadurch , dass wir ungeachtet der Vorbehalte einiger Mitgliedstaaten auf den Bestimmungen der Richtlinie über den elektronischen Geschäftsverkehr bestehen.Wir müssen den liberalen Ansatz der Richtlinie über den elektronischen Geschäftsverkehr verteidigen. Das heißt auch , dass wir einen klaren Zeitplan für die Aufnahme sowohl der Versicherungstätigkeit als auch der Werbung für Investmentfonds in das allgemeine Herkunftslandprinzip festlegen. Versicherungsdienstleistungen sind zum Beispiel besonders gut für den elektronischen Geschäftsverkehr geeignet. Außerdem sollen alle Hinweise der Kommission für die Mitgliedstaaten über Verbraucherschutz auf tatsächlich dokumentierten und nicht auf imaginären Problemen basieren. Natürlich gibt es echte Probleme. Die Kommission muss diese Probleme sorgfältig prüfen und versuchen , einen klaren Fahrplan vorzugeben , damit der elektronische Geschäftsverkehr und die Finanzdienstleistungen gedeihen können. Die Verbraucher haben Sicherheitsbedenken , insbesondere bei grenzüberschreitenden Transaktionen.Nichtnormative Rechtsakte und alternative Mechanismen zur Streitbeilegung sollten wirksam werden , damit sie zur Lösung der meisten problematischen Fälle herangezogen werden können. Wir haben gefordert , dass ein regelmäßiger Bericht über dieses Thema vorgelegt wird. Die Übereinstimmung der einzelstaatlichen Bestimmungen in Verbraucherverträgen ist wünschenswert , dies darf jedoch nicht als Entschuldigung dienen , um die Vollendung des Binnenmarkts zu verzögern. Einige typische Merkmale des herkömmlichen Bankbetriebs , wie die Anwendung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche , in deren Rahmen der Kunde persönlich Angaben über die Herkunft des Geldes machen muss , können bei elektronischen Einzahlungen nicht angewandt werden und deshalb sind hier neue , intelligente Konzepte erforderlich. Außerdem werden Finanzdienstleistungstransaktionen nur selten ausschließlich online und ohne Offline - Elemente abgewickelt , daher muss die größtmögliche Kohärenz sichergestellt werden.Die Schaffung eines geeigneten Rahmens wird sich sehr positiv auswirken. Der elektronische Geschäftsverkehr und der Euro können grenzüberschreitende Finanzdienstleistungen zur Realität werden lassen , nicht nur für Unternehmen , sondern auch für Sparer , und der zusätzliche Wettbewerb wird auch hier dauerhafte und echte Vorteile für die Verbraucher mit sich bringen. Daher fordere ich das Parlament auf , den bereits festgelegten Kurs zur Öffnung dieses Marktes weiterzuverfolgen
